• Qu’est-ce que le crédit à la consommation?
• Comment établir mon crédit?
• Comment améliorer mon crédit?
• Comment gérer mon crédit?
• Voyez à vos dépenses

Qu’est-­ce que le crédit à la consommation?
Lorsque les commerçants ou les institutions financières vous laissent acheter quelque chose à crédit, vous en prenez possession tout de suite, mais vous payez plus tard.
Le crédit est fondamentalement une question de confiance : le prêteur se fie à votre capacité et à votre volonté de payer. Vos antécédents en matière de crédit indiquent de quelle façon vous avez géré votre crédit dans le passé et suggèrent dans quelle mesure les prêteurs peuvent se fier à votre capacité et à votre volonté de payer à l’avenir. Le crédit vous permet d’acheter un article coûteux – comme des meubles, une voiture ou même une maison – contre la promesse de rembourser cet achat avec vos gains futurs. Si le crédit n’existait pas, il pourrait vous falloir économiser pendant des années avant d’être en mesure d’acheter ces articles avec de l’argent comptant.

Payer comptant plutôt que d’utiliser le crédit
Il en coûte presque toujours moins cher de payer comptant. Et même si vous puisez dans vos économies, les intérêts que vous auriez perçus seront probablement moindres que le coût du crédit. Par contre, vos économies vous offrent une sécurité financière et des fonds en cas d’urgence. Il faut donc éviter de puiser trop souvent dans ses économies.

Quand DEVRAIT-on avoir recours au crédit?
Il n’y a pas de réponse simple à cette question. Il faut dans chaque cas décider si l’article acheté à crédit justifie le coût supplémentaire.

• Ai -je besoin de cet article maintenant ou puis-je attendre et économiser pour l’acheter?
• Ai-je des économies ou de l’argent comptant dont je pourrais me servir pour régler l’achat?
• À combien reviendront les intérêts et les autres frais?
• Puis-je intégrer ces paiements et ces frais dans mon budget?
• À combien cet achat portera-t-il mon endettement total?

Économiser pour payer comptant plutôt que d’acheter à crédit
Il est moins coûteux d’économiser, mais le crédit vous permet de vous procurer maintenant des produits et des services. Dans les deux cas, il faut mettre de côté de l’argent à intervalles réguliers. Les économies rapportent de l’argent; le crédit, lui, est coûteux. Il est sage d’économiser pour faire un achat, si le temps vous le permet. Si vous ne pouvez attendre, par exemple, pour réparer la voiture ou remplacer un appareil hors d’usage, le crédit vous permet de procéder à l’achat immédiatement.
Si vous achetez à crédit, n’oubliez pas d’inclure le paiement mensuel minimum dans votre budget et de verser un montant supérieur à celui-ci quand vous le pouvez.
Le crédit peut aussi être utile si vous pouvez acheter un article en profitant d’une promotion «Rien à payer avant XX jours», à condition que vous ayez l’argent pour régler l’achat durant la période de promotion. Vous pouvez donc faire l’achat maintenant et économiser de l’argent durant la période de promotion afin de le payer. Là encore, assurez-vous de prévoir chaque mois le montant nécessaire dans votre budget afin d’avoir l’argent pour régler l’achat à la fin de la promotion.
Bien des consommateurs utilisent le crédit pour profiter de rabais qui ne seront plus en vigueur au moment où ils auront économisé assez pour payer comptant. Limitez l’achat à crédit aux articles en solde dont vous avez vraiment besoin et que vous auriez payés comptant si vous aviez eu le temps d’économiser suffisamment. En ajoutant les frais d’intérêt, vous n’aurez peut-être pas économisé.