Achat à tempérament – Un prêt qui sert particulièrement à l’achat d’articles de grande valeur, comme une voiture ou des appareils électroménagers. Il faut généralement verser un acompte et signer un contrat pour le solde impayé, ainsi que les intérêts et les frais de service. La dette est remboursée sous forme de versements égaux pendant une durée déterminée.

Acompte – Le versement initial effectué sur un achat à crédit et qui est déduit du capital du prêt.

Capital – Le montant d’un emprunt ou du solde impayé d’un achat, avant l’addition ou la déduction des frais de financement ou d’autres coûts associés à l’emprunt; on parle également du montant financé.

Carte de débit – Une carte qui vous permet de déduire le montant d’un achat directement de votre compte bancaire en vue de payer des produits ou des services.

Consolidation de dettes – Une méthode offerte aux consommateurs pour mieux gérer l’ensemble de leurs dettes. Le consommateur emprunte auprès d’un prêteur un montant égal aux dettes qu’il doit à plusieurs prêteurs et il utilise cet argent pour rembourser ces dettes. Parmi les avantages qu’offre un tel prêt, figurent la possibilité de combiner tous vos paiements mensuels en un seul paiement et de diminuer l’ensemble de vos frais de crédit mensuels.

Coopérative d’épargne et de crédit – Une organisation coopérative réunissant des personnes qui partagent des intérêts communs, comme les employés d’une grande entreprise. Les coopératives d’épargne et de crédit offrent souvent à leurs membres des avantages particuliers, comme des taux d’intérêt plus avantageux.

Cote de crédit – Une évaluation faite par un fournisseur de crédit de la solvabilité d’une personne afin de déterminer sa capacité et sa volonté de s’acquitter de ses obligations de crédit.

Crédit – Une somme consentie par un prêteur, sur laquelle l’emprunteur peut effectuer des retraits, par exemple, en portant ses achats à une carte de crédit  ou en retirant des fonds d’une marge de crédit; elle permet d’obtenir des biens, des services ou de l’argent immédiatement contre une promesse de remboursement dans l’avenir.

Date d’échéance – La date à laquelle le versement final doit être remis.

Dossier de crédit – Un relevé de toute carte de crédit ou de tout emprunt que l’on a contracté dans le passé, que l’on détient maintenant ou que l’on a demandé. Il contient également la limite de crédit de ces cartes ou emprunts et les antécédents en matière de paiement. Les prêteurs utilisent ce relevé lorsqu’ils essaient de déterminer s’ils accordent ou non du crédit à un emprunteur.

Intérêts composés – Les intérêts calculés sur les intérêts impayés qui se sont accumulés, ainsi que sur le capital.

Intérêts simples – Les intérêts calculés sur le capital impayé tant qu’une fraction de celui-ci reste à payer.

Limite de crédit – Le montant maximum que l’on peut porter à une carte de crédit ou emprunter d’une marge de crédit.

Marge de crédit personnelle – Un type de crédit qui permet d’emprunter des sommes modestes grâce à des chèques particuliers associés à ce compte. Une convention est conclue entre le prêteur et le prêteur afin d’établir la limite de crédit maximum et un calendrier de remboursement pour les versements mensuels. Lorsque le montant emprunté est remboursé, le crédit redevient disponible afin que l’emprunteur puisse l’utiliser de nouveau.

Marge de crédit sur avoir immobilier – Cette marge de crédit permet d’emprunter sur la valeur de sa maison. Dans le cas d’un prêt hypothécaire traditionnel de deuxième rang, l’emprunteur reçoit un montant forfaitaire et le rembourse à intervalles réguliers pendant la durée de l’emprunt. La marge de crédit sur avoir immobilier est un prêt renouvelable qui permet d’emprunter des montants jusqu’à la limite de crédit, au besoin. À mesure que l’argent est remboursé, le crédit disponible est rétabli et il est possible de faire des emprunts de nouveau à partir de la marge de crédit. L’emprunteur verse des intérêts sur la somme empruntée.

Prêt à tempérament – Un type de prêt à la consommation que l’on rembourse par versements réguliers pendant une période déterminée. Il est souvent obtenu pour la consolidation de dettes , le versement d’impôts ou la gestion d’une dépense importante.

Prêt garanti – Un prêt accordé en échange d’une sûreté (bien donné en garantie) dont l’emprunteur est propriétaire afin de diminuer le risque  assumé par le prêteur. En cas de défaut (non-remboursement du prêt), le prêteur a le droit de prendre possession du bien donné en garantie à titre de paiement pour la somme due.

Prêt sans garantie – Un prêt accordé en fonction des antécédents de crédit de l’emprunteur et de l’évaluation du prêteur de la capacité et de la volonté de l’emprunteur de payer l’argent emprunté. Le prêteur ne peut compter sur aucune sûreté ni aucun bien donné en garantie de l’emprunteur dans le cas où le prêt ne serait pas remboursé comme prévu.

Privilège de remboursement anticipé – Une entente en vertu de laquelle on peut rembourser un emprunt, en partie ou en totalité, avant la date d’échéance fixée.

Refinancement – Le rééchelonnement des versements d’un contrat à tempérament qui prévoit généralement des versements moins élevés sur une période de temps plus longue.

Société de crédit à la consommation – Une entreprise qui fournit des services financiers tels que des prêts à tempérament et des prêts sur avoir immobilier. Elles sont régies par les lois provinciales.

Taux annuel en pourcentage (TAP) – Le coût du crédit, exprimé sous forme de pourcentage annuel. Il comprend le taux d’intérêt annuel et tous autres frais périodiques additionnels comme, par exemple, les frais annuels.

Taux d’intérêt – Le taux perçu par les prêteurs auprès des emprunteurs, lequel représente le prix payé pour l’utilisation de l’argent emprunté. Il ne comprend pas les autres frais engagés dans le cadre de l’emprunt.

Taux d’intérêt variable – Un taux d’intérêt qui peut augmenter ou diminuer au cours de la durée du prêt et qui se fonde sur la fluctuation des taux établis par l’institution financière, comme le taux préférentiel.